【Money錢】月薪3萬小資族與女友合買房，最後卻撕破臉分手，只因沒做好這 3 件事！

一名北漂 5 年的小資族表示，自己月薪只有 3 萬多，但因為工作輕鬆，並沒有積極轉職的想法，原本已經抱定一輩子租屋的打算，但女友不斷要求先買房才能結婚，女友家人也願意幫忙出一部分頭期款，最後兩人決定合資購買一間位於新北市的預售屋，並說好將來貸款一人付一半。

 

不料，女友家人因為幫忙出資，不停對買房的事指手畫腳，還要求所有權只能登記在女友一人名下。申請貸款時，又因女友信用有瑕疵，導致貸款成數不足，該名小資族只好硬著頭皮向自己的爸媽借錢。好不容易辦好交屋，女友卻以「繳房貸壓力太大」為理由，要求先把房子出租，該名小資族這才驚覺女友根本不是真心想買房同住，而是把自己當成一起繳房貸的「工具人」，一氣之下隔天立刻向女友提分手，同時要女友將自己支付的頭期款吐出來。

 

究竟和親友合資買房是不是一個好選擇？

 

東龍不動產專任約房仲作家陳泰源 直言：「合資買房經常是吵架的開端，一不小心就會鬧到翻臉！」因為買房不只是支付頭期款、貸款這麼簡單，包括稅金、修繕費用等「持有成本」都要一併考量，其他如產權登記將來賣房的分配比例等，若事先沒有談好，很容易引起紛爭。最大的風險是，萬一有合資者失業繳不出房貸，其他人可能不得不幫忙善後。

 

合資買房挑戰人性 「明算帳」才是正解

 

若真的萬不得已必須合資買房，陳泰源建議務必做好以下 3 件事。

 

1.由貸款條件最好的人作為登記名義人

 

某些人為了講求公平，希望房屋產權採共同登記，但合資者之間若沒有親屬關係，很容易被銀行認定為「投資客」，核貸成數和利率都會較差。即使合資者為親屬關係，共同登記後等於每人名下都有房產，將來想換屋或另買其他房子，就無法再適用首購資格。因此，建議以貸款條件最好的人作為房屋的登記名義人，一來可以取得較好的貸款成數和利率，二來其他出資者的首購資格也能保留。

 

2.簽訂合資購屋協議

 

「親兄弟明算帳」這句話不是沒有道理，尤其買房事關重大，關係再好也不能只憑口頭約定就全然信任對方。建議在合資購屋協議書中將所有權利義務寫清楚，包括由誰登記為所有權人、出資比例、貸款支付方式、管理責任歸屬、收益或虧損如何分配……等，同時最好到法院或請民間公證人辦理公證，才能更有保障。另外，常見有合資購屋者對是否賣房、出租等問題產生意見分歧，因此強烈建議在協議書中約定決策機制，例如抽籤、投票等，以免將來意見不合時僵持不下。

 

3.做好自保措施

 

若房屋登記在其中一人名下，對其他出資者來說相對沒保障，因此建議採取一些保全措施。例如陳泰源曾遇過一對合資買房的男女朋友，房屋登記在女方名下，但設定抵押給男方，如此一來女方就不能私自賣屋；另外，買賣契約、權狀等文件的正本是由男方保管，女方則是持有副本。

 

小台灣租金便宜 別被「老了租不到」恐嚇

 

不過陳泰源也提醒，現階段房價處於高檔，若房貸負擔會超過月薪的 3 成，並不建議硬著頭皮買房。第一，台灣都會區的租金投報率在世界排名倒數第一，尤其台北市投報率才不到 1.5%（相當於出租 66 年才能回本），即便租金上漲，租屋還是比買屋划算。第二，在少子化趨勢下，租屋只會越來越容易，即使是年長者也不用怕租不到房，因為「房東不租給老人就沒人可租了」！他也奉勸小資族，別再被傳統觀念或社會壓力「洗腦」，如果買房會讓生活品質大幅下降，最後窮到只剩一間房，那就違背買房的本意了。

 

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作者：money 錢／師慧君