【壹蘋】升升不息「房貸選20或30年？」專家這招要聽！選這年期進退有餘

央行宣布再升息，今年累計已升2.5碼，以1千萬房貸試算，貸款20年期，一年增加利息3.48萬、20年增加超過69萬；而貸款30年期，一年將多出利息超過3.6萬，30年多支出約109萬。房市專家建議，預算有限的民眾先選貸款30年期，每月房貸負擔相對較低，另外有多存錢可陸續提早還款，算是進可攻退可守的做法。

 

央行自3月升息1碼後，6月、9月分別各升半碼，加上今天央行理監事會議再度升息半碼，累計今年以來已升息2.5碼，相當於利率向上調升0.625個百分點，假設貸款1000萬元、還款年限20年，利率1.375%、本息攤還，每月還款金額約47682元，升息2.5碼後，利率為2%，每月還款金額變成50588元，比3月增加的利息是2906元左右，一整年的利息支出增加34872元，20年下來要多繳69萬7440元；若是貸款30年期，則房貸從每月33915元，增加到36962元，每月利息支出多了3047元，30年下來要多繳109萬6920元，利息支出增加超過百萬。

 

目前物價、房價高漲，加上銀行因市場資金緊縮以及受限於不動產放款上限等因素，在有限資源下放款審核趨嚴，民眾房貸資金取得難度增加，而且，房貸利率突破2%，未來甚至不排除還有小幅升息的可能，都讓部分民眾購屋態度轉趨審慎、保守，同時也預期房價有下修空間，反映在交易上，如賣方願意讓利、降價，才能增加成交機會。

 

至於購屋族究竟要選擇20年或30年的房貸？東龍不動產專任約經理陳泰源表示，在有能力的前提下可以盡快將房貸還清，因為升升不息，貸款30年期的支出利息要超過百萬，相較於20年期房貸，也多出近40萬，因此貸款20年期適合財務寬鬆、游刃有餘的購屋族。

 

若資金不夠充裕，陳泰源建議，收入有限的購屋族，建議拉長還款時間到30年，每月還款負擔也相對輕鬆，還可兼顧生活品質，同時一邊存錢，有額外資金再提前還款，算是進可攻退可守，比較靈活彈性的作法。

 

屋比房屋總經理葉國華也表示，年輕購屋族買房能選30年就選30年，因為可以拉長還款時間，讓每月還款金額減小，對生活不會造成太大壓力；而且買房除了滿足自住需求外，也能享受經濟發展帶來的效果，持有時間越長越好，增值效果也相對明顯。

 

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【記者林佩萱／連線報導】