【壹蘋】升升不息「房貸選20或30年?」專家這招要聽!選這年期進退有餘

2022/12/16

央行宣布再升息,今年累計已升2.5碼,以1千萬房貸試算,貸款20年期,一年增加利息3.48萬、20年增加超過69萬;而貸款30年期,一年將多出利息超過3.6萬,30年多支出約109萬。房市專家建議,預算有限的民眾先選貸款30年期,每月房貸負擔相對較低,另外有多存錢可陸續提早還款,算是進可攻退可守的做法。

 

央行自3月升息1碼後,6月、9月分別各升半碼,加上今天央行理監事會議再度升息半碼,累計今年以來已升息2.5碼,相當於利率向上調升0.625個百分點,假設貸款1000萬元、還款年限20年,利率1.375%、本息攤還,每月還款金額約47682元,升息2.5碼後,利率為2%,每月還款金額變成50588元,比3月增加的利息是2906元左右,一整年的利息支出增加34872元,20年下來要多繳697440元;若是貸款30年期,則房貸從每月33915元,增加到36962元,每月利息支出多了3047元,30年下來要多繳1096920元,利息支出增加超過百萬。

 

目前物價、房價高漲,加上銀行因市場資金緊縮以及受限於不動產放款上限等因素,在有限資源下放款審核趨嚴,民眾房貸資金取得難度增加,而且,房貸利率突破2%,未來甚至不排除還有小幅升息的可能,都讓部分民眾購屋態度轉趨審慎、保守,同時也預期房價有下修空間,反映在交易上,如賣方願意讓利、降價,才能增加成交機會。

 

至於購屋族究竟要選擇20年或30年的房貸?東龍不動產專任約經理陳泰源表示,在有能力的前提下可以盡快將房貸還清,因為升升不息,貸款30年期的支出利息要超過百萬,相較於20年期房貸,也多出近40萬,因此貸款20年期適合財務寬鬆、游刃有餘的購屋族。

 

若資金不夠充裕,陳泰源建議,收入有限的購屋族,建議拉長還款時間到30年,每月還款負擔也相對輕鬆,還可兼顧生活品質,同時一邊存錢,有額外資金再提前還款,算是進可攻退可守,比較靈活彈性的作法。

 

屋比房屋總經理葉國華也表示,年輕購屋族買房能選30年就選30年,因為可以拉長還款時間,讓每月還款金額減小,對生活不會造成太大壓力;而且買房除了滿足自住需求外,也能享受經濟發展帶來的效果,持有時間越長越好,增值效果也相對明顯。

 

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【記者林佩萱/連線報導】